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Cuenta mercantil

Una cuenta mercantil es un tipo de cuenta bancaria que le permite a los negocios de aceptar y procesar transacciones con tarjetas de débito y de crédito. Una cuenta mercantil es frecuentemente necesaria para cierto tipo de negocios, especialmente aquellos que operan online. Esta cuenta es utilizada específicamente para identificar al vendedor como el dueño de la compra. La información sobre el dueño y las transacciones es directamente enviada al banco.

Esta cuenta bancaria es emitida por adquisición de un banco para cierto vendedor bajo un acuerdo para fijar las transacciones con tarjeta de pago. Algunas veces, una organización independiente de ventas, un miembro proveedor de servicios u otro procesador de pagos toma lugar como la tercera parte en el acuerdo de comercio. Luego de firmar un acuerdo de comercio, el vendedor está contractualmente sujeto a obedecer las regulaciones de las asociaciones de tarjetas, como MasterCard o Visa.

Funciones de las cuentas mercantiles

Hay dos principales categorías de cuentas mercantiles que son usualmente elegidas por diferentes empresas dependiendo de su tipo de operaciones. "Swiped" se refiere a las transacciones cuando un cliente paga sus compras en persona y es requerido deslizar o insertar una tarjeta de crédito o débito. Este tipo de cuentas mercantiles es utilizado mayormente en ventas minoristas. "Keyed" se refiere a las transacciones cuando la información de la tarjeta de débito o crédito es introducida mediante un terminal virtual, típicamente utilizando el internet. Este tipo de cuenta mercantil es comúnmente utilizada por distribuidores en línea (e-commerce), pero algunos comerciantes deciden utilizar este método también durante las transacciones cara a cara ya que es menos costoso.

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Utilizar una cuenta mercantil

Similarmente, así como es capaz de depositar un cheque de otra persona en una cuenta corriente, una cuenta mercantil le permite aceptar el pago vía tarjeta de un cliente. Mientras, la cuenta mercantil no mantiene ningún dinero como cuentas corrientes u otras cuentas de depósito. Por el contrario, los pagos con tarjeta pasan a la cuenta mercantil por un portal de pagos y luego que los fondos son liberados, son depositados en una cuenta corriente. Comúnmente, toma hasta 48 horas desde el momento de la transacción para que el dinero sea depositado en la cuenta corriente del vendedor. Adicionalmente, en lugar de recibir numerosos depósitos por cada transacción, todos los pagos hechos en un día laboral son juntados en un pago de depósito llamado lote.

Las cuentas mercantiles pueden también ser explicadas como una línea de una cuenta de crédito debido al hecho que el vendedor es pagado antes que los fondos sean retirados del cliente. Esto significa que el vendedor puede estar sujeto a un cheque de crédito personal o requerido a firmar una garantía personal.

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Proceso de pago de la cuenta mercantil

Aunque las cuentas mercantiles son largamente utilizadas para el comercio o el e-commerce, debe entender que difiere significativamente de otros tipos de cuentas. Esas diferencias pueden ser técnicas, pero debe estar al tanto del sistema de pago de las cuentas mercantiles y sus funciones, antes de abrir una.

Generalmente hablando, cuando un cliente hace una transferencia (pago) a su compañía a través de una cuenta mercantil, todo el procedimiento de pago puede ser dividido en 4 grandes pasos:

  1. Pago en línea. Un cliente compra algo, probablemente en línea, utilizando su tarjeta de débito/crédito. En este momento se hace la aportación y se inicia el procedimiento de pago;
  2. Verificación del pago. La transacción es procesada y autorizada por el proveedor del sistema de pagos;
  3. Transferencia del pago. Una vez que la transacción es verificada y aprobada, el dinero es transferido desde la cuenta de su cliente hasta la cuenta mercantil de su compañía;
  4. Lote. En vez de transferir cada uno de los pagos instantáneamente, dentro de los próximos días todos los pagos serán acumulados en su cuenta mercantil y luego transferidos a su cuenta bancaria en una sola transferencia.

Ventajas y desventajas de las cuentas mercantiles

La cuenta mercantil es conveniente para cualquier negocio para expandir su base de clientes en línea. Mientras tanto, alternativas como PayPal representan una fuerte competencia debido a lo engorroso y complicado que son los procedimientos requeridos por los bancos, la mayoría de los vendedores están dispuestos a abrir una cuenta de línea de crédito.

Ventajas

Las cuentas mercantiles también tienen diversas ventajas sobre las cuentas PayPal. Como se ha discutido previamente, con la mayoría de los proveedores de cuentas mercantiles, los distribuidores pueden esperar recibir sus fondos pagados por los clientes dentro de uno o dos días. Mientras, si un cliente paga usando PayPal, los fondos son depositados en la cuenta PayPal del vendedor y permanecen allí hasta que el vendedor pide una transferencia a su cuenta corriente en un banco. Luego, el proceso de transferencia puede tomar hasta siete días. Asimismo, las cuentas de línea de crédito tienden a ser más efectivas en cuanto a costos con un acuerdo de tasas de servicio mensual y/o una tasa por transacción. Mientras, PayPal no hace cargos por una tasa de servicio mensual, en vez de cargar las tasas de transacción, las cuales son mucho más altas para cuentas mercantiles.

Adicionalmente, los proveedores de cuentas mercantiles cobran una tasa mensual, la cual cubre servicio de atención al cliente de calidad. Mientras, una desventaja de una cuenta de PayPal es que carece de servicio de atención al cliente. Esto no sólo puede complicar sus procesos de negocio, también puede tener un impacto negativo en sus clientes. Para concluir, PayPal es una buena opción para negocios en línea con un bajo volumen de transacciones. Si su negocio se está expandiendo, una cuenta mercantil no sólo le proveerá de servicio de atención al cliente, sino que también le ahorrará dinero.

Desventajas

Una desventaja a afrontar por el proveedor de cuentas mercantiles es el riesgo de inestabilidad financiera del vendedor. Usualmente, los negocios reciben pagos con antelación a proveer el servicio o el producto y en caso que el vendedor sea incapaz de entregar los bienes, mientras sea incapaz de pagar de vuelta el dinero recibido del cliente, la responsabilidad financiera es del proveedor de la cuenta mercantil.

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Nuestro equipo profesional de abogados y agentes bancarios le ayudará a escoger el banco y el tipo de cuenta. Tenemos muchos años de experiencia en servicio a clientes privados corporativos. Si tiene alguna pregunta con respecto a las cuentas bancarias y sus tipos – por favor revise la sección de Preguntas más Frecuentes (F.A.Q.) o contáctenos ahora.