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Compte marchand

Un compte marchand est un type de compte bancaire pour les entreprises qui permet d'accepter et traiter les transactions par carte de crédit et de débit. Un compte marchand est souvent nécessaire pour diverses entreprises, notamment pour les opérations en ligne. Plus précisément, ce compte est utilisé pour identifier le vendeur comme le propriétaire de l'achat. Les informations sur le propriétaire et les transactions sont envoyées directement à la banque.

Ce compte bancaire est délivré par l'acquisition d'une banque pour un certain fournisseur en vertu d'une entente de règlement de transactions par carte de paiement. Parfois, une organisation indépendante de vente, un fournisseur de services aux membres ou autre organisme de paiement a lieu en tant que tierce partie dans le contrat marchand. Après avoir signé un accord de commerce, le vendeur est contractuellement dans l'obligation de respecter les règlements des associations de cartes, comme MasterCard ou Visa.

Fonctions des comptes marchands

Il existe deux grandes catégories de comptes marchands qui sont habituellement choisies par les différentes entreprises selon leur type d'opérations. "Carte glissée" désigne les transactions d'un client qui paie pour ses achats en personne et est tenu de faire glisser ou insérer sa carte de crédit ou de débit. Ce genre de compte marchand est surtout utilisé en détail. "Par clé" désigne les transactions où les informations de carte de crédit ou de débit sont entrées dans un terminal virtuel, typiquement en utilisant internet. Ce genre de compte marchand est surtout utilisé par les marchands de commerce électronique, mais certains commerçants décident d'utiliser cette méthode également lors des transactions de face à face, étant moins cher.

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Utilisation du compte marchand

De même, de la même manière que vous êtes en mesure de déposer le chèque d'une autre personne sur un compte chèque, un compte marchand permet d'accepter un paiement par carte d'un client. Entre-temps, le compte marchand ne détient pas d'argent comme les comptes chèques ou autres comptes de dépôt. Au lieu de cela, le paiement par carte passe par le compte marchand via une passerelle de paiement, et une fois que les fonds sont disponibles, ils sont déposés sur un compte courant. Généralement, cela prend jusqu'à 48 heures depuis la transaction jusqu'au dépôt de l'argent sur le compte courant du vendeur. En outre, au lieu de recevoir plusieurs dépôts pour chaque transaction, tous les paiements d'un jour ouvrable sont rassemblés en un seul paiement de dépôt appelé un "lot".

Le compte marchand peut aussi s'expliquer comme un compte de marge de crédit en raison du fait que le vendeur est payé avant la collecte des fonds réels du client. Cela signifie que le vendeur peut être soumis à une vérification de solvabilité ou à une obligation de signer une garantie personnelle.

Si vous avez d'autres questions au sujet du compte marchand – n'hésitez pas à contacter nos spécialistes bancaires pour obtenir une consultation détaillée.

Procédure de paiement du compte marchand

Même si les comptes marchands sont largement utilisés pour le commerce et le commerce électronique, vous devez comprendre qu'il diffère considérablement des autres types de comptes. Ces différences peuvent être techniques, mais vous devez être au courant du système de paiement du compte marchand et ses fonctions, avant de choisir d'en ouvrir un.

De manière générale, lorsqu'un client effectue le transfert (paiement) à votre entreprise par l'intermédiaire d'un compte marchand, la procédure de paiement entière peut être divisée en 4 grandes étapes :

  1. Paiement en ligne. Un client achète quelque chose, probablement en ligne, à l'aide de sa carte de débit / crédit. C'est le moment où l'entrée est faite et la procédure de paiement est engagée;
  2. Vérification des paiements. La transaction est en train d'être traitée et autorisée par le fournisseur de service de système de paiement;
  3. Transfert. Une fois que la transaction est vérifiée et approuvée, l'argent est transféré de votre compte bancaire au compte marchand de votre entreprise;
  4. Lot. Au lieu de transférer instantanément chaque paiement unique, dans les prochains jours tous les paiements seront accumulés sur votre compte marchand et ensuite transférés sur votre compte bancaire en un transfert.

Avantages et inconvénients des comptes marchands

Le compte marchand est utile pour toute entreprise afin d'élargir sa base de clients en ligne. Pendant ce temps, des alternatives comme PayPal présentent une forte concurrence aux comptes marchands en raison des procédures lentes et complexes requises par les banques, la plupart des fournisseurs sont prêts à ouvrir un compte de marge de crédit.

Avantages

Les comptes marchands ont plusieurs avantages par rapport aux comptes PayPal. Tel que dit précédemment, avec la plupart des fournisseurs de compte marchand, le vendeur peut s'attendre à recevoir les fonds versés par le client dans les deux jours. En attendant, si un client paie à l'aide de PayPal, les fonds sont déposés dans le compte PayPal du vendeur et y restent jusqu'à ce que le vendeur demande un transfert à son compte courant en banque. Par la suite, le processus de transfert peut prendre jusqu'à sept jours. En outre, les comptes de marge de crédit ont tendance à être plus rentables avec les frais de service mensuels de règlement et/ou des frais par transaction. Pendant ce temps, PayPal ne facture pas de frais de service mensuels, mais charge des frais de transaction, qui sont beaucoup plus élevés que pour les comptes marchands.

En outre, les fournisseurs de compte marchand exigent un tarif mensuel, qui couvre le service clientèle de qualité. Pendant ce temps, un inconvénient à un compte PayPal est le manque de service à la clientèle. Non seulement cela peut compliquer vos processus d'affaires, mais cela peut également avoir un impact négatif sur vos clients. Pour conclure, PayPal est une bonne option pour les entreprises en ligne avec un faible volume de transactions. Si votre entreprise est en expansion, un compte marchand saura non seulement vous offrir un meilleur service client, mais aussi vous faire économiser de l'argent.

Inconvénients

Un inconvénient rencontré par le fournisseur de compte marchand est le risque d'instabilité financière du fournisseur. Les entreprises reçoivent habituellement le paiement avant de fournir le service ou le produit, et dans le cas où le vendeur est incapable de livrer les marchandises, tout en étant incapable de rembourser l'argent reçu du client, la responsabilité financière va vers le fournisseur de compte marchand.

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Notre équipe professionnelle d'avocats et d'agents de banque vous aidera à choisir la banque et le type de compte. Nous avons plusieurs années d'expérience au service de clients privés et professionnels. Si vous avez des questions concernant les comptes bancaires et leurs types – vérifiez notre FAQ ou contactez-nous dès maintenant.